长期与短期理财怎么划分的？

长期理财和短期理财没有具体的时间限制，一般认为短期理财在三个月以内，长期理财在一年以上。 当然，每个投资者的感受是不一样的，对于比较急的投资者可能觉得一个月甚至一周以内才是短期，半年以上就是长期了。

二者收益率也没有特别明显的区分，收益主要和购买的理财产品风险有关，风险越高，收益越高 。

理财长期好还是短期好没有绝对的说法，只是对于大多普通人来说，长期持有获利的可能性更大。 对于一般人来说，想在短时期内通过低买高卖赚取差价，对买点卖点的把握是比较难的。反而长期持有，阶段性下降、上涨可以综合风险，投资风险更小些。

如果投资者有很高的流动性需求，则更加适合短期理财；如果对资金流动性要求不高，比较适合长期理财。一般在风险等级相同的情况下，长期理财的预期收益会高于短期理财。

短期理财常见产品：

1、 短期国债

国债风险非常低，100元即可起购。短期国债主要是 记账式贴现国债，以低于面值（低于100元）作为发行价，到期后按面值偿还，面值与发行价格的差异就是利息，期限一般在1年以内，有28天、63天、91天、182天等。

可以在交易所或银行柜台上市流通，二级市场的交易价格由市场决定，投资者可以随时变现。

2、银行活期、短期理财产品

现在很多银行都有一些类似于余额宝的短期、活期理财，年化收益率大约在3%，可随时申赎，投资门槛很低，中低风险，有些T+0到账，有些T+1到账。

3、国债逆回购

国债逆回购是一种短期理财工具，认购期限有1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天九种。国债逆回购门槛为1000元，以1000的整数倍递增。

4、货币基金

一般0.01元即可起购，没有固定的期限，随时都可以赎回，并且货币基金一般免申赎费。

例如把钱存到余额宝、余利宝、零钱通都是投资于货币基金，一般有1万元快速到账的额度，可当日申请当日赎回。

5、同业存单指数基金

投资门槛低，一元就可以起购。风险低，收益比较稳定，其收益率略高于货币基金，属于稳健型投资。费率低，一般是0申购费，持有7天以上就免赎回费。

长期理财常见产品：

1、定期存款

定期存款有三年期、五年期的，比活期存款的利率高，且期限越长利率越高，预期收益相对也高。定期存款门槛低，并且保本保息，投资者可以根据自己的实际情况来决定。

2、大额存单

大额存单也是保本保息的，有三年期、五年期的，相较于定期存款利率更高些，只是投资门槛比较高，一般20万起存，可根据自己的需求进行选择。

3、国债

国债是以国家信用为基础的，安全性很高，基本上零风险。国债到期是返还本金支付利息，购买国债金额越大，期限越长，利率越高，预期收益也就越高。

4、基金定投

选择基金定投，投资者可以通过定期定额投资基金的方式，逐步积累资金，以实现长期的稳健收益。例如投资指数基金，它通过复制某个特定市场指数来进行投资，长期持有指数基金，可以获得指数整体涨幅带来的投资回报，避免了主动管理带来的风险。

5、股票

购买股票是长期投资的一种常见方式，将资金投入到上市公司股票中，通过股息或股票价格上涨获取收益。股票投资高利润与高风险并存，投资者应了解股票基本面情况并根据自身风险承受能力和投资目标制定投资策略。

不管是长期还是短期，投资者在购买理财产品时，存在以下技巧：

1、根据自身承受风险能力考虑

投资者在买理财产品时，应该选择与自身的投资偏好相匹配。比如，若投资者风险承受能力较低，那么可以选择定期存款和风险等级R2及以下的理财产品，若投资者风险承受能力较高，那么可以选择风险等级R3及以上的理财产品。

2、分散投资

在购买理财产品时，投资者可以采取分散投资的方式，来降低风险。但是，投资者选取理财产品时要适量，数量不宜过多，最好选择三四支进行投资，太多投资品种会增加投资者的负担，难以分辨各自优劣。同时，各理财产品的类型不要一样，或者具有较强关联的理财产品，对分散风险的没有太大效果。

3、对比不同平台的利率和费用

购买理财产品时，投资者应多看几个平台，对比他们的预期收益和费用，尽量选择预期收益较高，费用较低的平台购买。

4、关注理财产品过去的表现

查看理财产品过往的收益情况，在选择的时候，可以多进行对比，然后优先考虑过往收益比较好的理财，虽然过往的收益并不代表未来，但还是会有一定的参考性，因为理财都是有风险的，所以大家在购买理财产品时要慎重一点。

5、时刻关注理财产品的预期收益率

如果是预期收益率比较高，那么说明在理想情况下理财产品的收益情况，这就存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在选择这类产品时，可参考产品以前年度的业绩，或关注市场走势分析。

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